Le micro crédit social est né dans le tiers monde pour aider les plus pauvres à lancer des petits projets ou améliorer leur vie quotidienne. Mais maintenant, des milliers d’individus se tournent vers le micro crédit social comme alternative aux prêts traditionnels.
Les emprunteurs doivent satisfaire à certaines exigences pour se qualifier pour un micro crédit, mais les exigences sont beaucoup moins strictes que celles des prêteurs traditionnels.
Où peux-t-on obtenir un micro crédit social ?
Ce financement spécialisé est disponible auprès de petites organisations à but non lucratif ainsi que de grandes banques. Assurez-vous également de consulter les critiques des meilleures ressources alternatives de prêt aux particuliers pour bien choisir.
Lorsque vous parlez à des prêteurs et que vous obtenez un petit prêt, vous pouvez également vous attendre à une assistance pour la création et la tenue d’un compte d’épargne. Un bon prêteur vous fournira les outils nécessaires pour rembourser le prêt.
Bien que la microfinance soit souvent discutée dans le contexte international, il existe plusieurs institutions de prêt en Amérique qui accordent ces types de prêts pour augmenter les opportunités économiques dans les communautés locales. De nombreux CDFI (institutions financières de développement communautaire) offrent des microcrédits aux communautés qu’ils servent avec des conditions favorables pour les individus et ils fournissent des ressources de conseil et une éducation financière pour aider à augmenter les chances de succès des emprunteurs.
Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils plus élevés dans les micro crédits sociaux que dans les banques traditionnelles?
Le micro financement est conçu pour les emprunteurs à faible revenu qui présentent un risque plus élevé pour les banques. Comme suit la logique de prêt standard, plus le risque de l’investissement est élevé, plus le taux d’intérêt et la rémunération du prêteur sont élevés. Les banques et autres prêteurs veulent être indemnisés pour le risque de ne pas recevoir leur argent. Les taux d’intérêt élevés, qui peuvent suffoquer pour les petites entreprises, garantissent au prêteur un certain retour sur investissement.
Cela étant dit, les taux de micro financement peuvent varier énormément par rapport aux taux d’intérêt bancaires traditionnels. Les taux de micro financement peuvent dépasser 30%. Alors que le rapport risque / rendement des prêts à une personne à faible revenu fait partie de l’opération, les scénarios de micro financement sont généralement plus coûteux pour la banque, en particulier dans les cas d’investissement étranger. Par exemple, les agents de crédit doivent souvent se rendre dans des entreprises situées dans des zones à faible revenu, plutôt qu’un emprunteur potentiel se rendant dans leur succursale bancaire locale pour se renseigner sur les prêts.
Bien que ces taux d’intérêt soient considérés comme astronomiquement élevés par rapport aux prêts bancaires traditionnels, le prêteur examinera toujours les finances de l’emprunteur pour s’assurer que le remboursement est dans les limites de ses moyens.
Quelle est la différence entre la microfinance et le microcrédit ?
Bien qu’ils puissent sembler similaires, il existe une différence essentielle entre la microfinance et le microcrédit : la microfinance englobe une large offre de services financiers pour les communautés à faible revenu, tandis que le micro crédit se réfère spécifiquement aux petits prêts pour les personnes en dessous du seuil de pauvreté. En d’autres termes, le micro crédit est un sous-ensemble de la microfinance.
Le microcrédit est un prêt offert aux chômeurs qui n’ont ni garanties ni antécédents de crédit. Ce capital peut donner aux nouveaux entrepreneurs à faible revenu l’injection nécessaire pour démarrer. L’objectif du microcrédit est de donner aux communautés pauvres du monde en développement les moyens de créer leur propre entreprise et d’entrer dans l’économie.
Bien entendu, la microfinance incarne également toutes ces choses. Il comprend également un large éventail d’autres services financiers, tels que les comptes chèques et d’épargne, la micro-assurance et la formation commerciale.